Fórmulas para Finanzas Sanas en Cada Etapa de tu Vida

Fórmulas para Finanzas Sanas en Cada Etapa de tu Vida
enero 15 07:41 2016 Print This Article

Tener claras tus metas ayudará a trazar el mejor camino hacia tu libertad financiera. Descubre qué hacer con tu dinero de acuerdo a la edad que tengas

Cada etapa en la vida representa un gasto. Desde niños ya empezamos a tener objetivos financieros: comprar dulces o juegues de moda; después en la adolescencia, deseamos ir a un concierto o comprarnos los tenis de moda y así conforme vamos creciendo nos enfrentamos a la necesidad de ahorrar, planificar y gastar.

Infancia
La niñez es una etapa donde los niños pueden absorber todos los conceptos en forma de juego y del ejemplo de sus padres, dar una “mesada” ayudará a comprender el concepto del manejo del dinero y la obtención de cosas simples como comprar un dulce o un juguete pequeño. Es importante que desde temprana edad se inicie con el término “ahorro” y destinar una parte del domingo a guardarlo en su “cochinito” y empezar a explicar el concepto de “gasto”.

Adolescencia
Cuando somos adolescentes, entre los 13 a los 20 años, por lo regular comenzamos a contar con más dinero así como más oportunidades e independencia para gastarlo. A esta edad ya es necesario hablar de objetivos a corto y largo plazo, y distinguir entre ahorro e inversión.

Si en esta etapa nos acostumbramos a gastarlo todo en caprichos inmediatos como ir al cine, fiesta, ropa, etcétera, no se podrá tener un ahorro para cuando se quiera adquirir el nuevo teléfono móvil, una computadora, videojuego, realizar algún viaje con los amigos, intercambio estudiantil o graduación.

Por ejemplo, es un buen momento para empezar a pensar en la compra de carro a un plazo de 10 años e invertir el dinero ahorrado en un producto que proporcione más rentabilidad a largo plazo.

En esta etapa se recomienda tener una cuenta de ahorro para tener el manejo íntegro del dinero, es decir, tomar decisiones como quedarse al final de mes sin dinero para ir al cine y, por el contrario, verlo crecer en su cuenta financiera.

Independencia financiera
En la etapa en la que dejamos de ser estudiantes y tenemos nuestro primer trabajo – entre los 19 y 25 años de edad- es importante administrar bien el dinero, sino podemos caer en endeudamiento.

La clave está en conocer y controlar los gastos e ingresos, fijarse objetivos financieros a corto y largo plazo, y no olvidar el ahorro.
Si te encuentras en esta etapa debes:

Gastar siempre menos de lo que se ingresa.

  1. Tener cuidado con el endeudamiento. Pagar en cuanto se pueda todas las deudas que puedan generar algún tipo de interés.
  2. Empezar a ahorrar e invertir para un fin mayor (carro, maestría etcétera).
  3. Ahorrar para el retiro (aunque sea el 3 por ciento del sueldo e ir incrementando conforme crecemos en edad y profesionalmente).

Después de los 30 años
A esta edad ya se es un adulto, hemos aprendido de los errores, y si se ha sido disciplinado financieramente lo más probable es que se tenga un buen “colchón” para comenzar aconstruir un patrimonio, por lo que la compra de una vivienda puede ser la inversión más importante de la vida y la más larga.

También es posible que se piense en el matrimonio y formar una familia.

Cuando se entra a esta etapa los gastos que se tengan deben de calcularse a largo plazo ya que si se tiene una familia no solo se debe pensar en el nacimiento, sino en toda la educación de los hijos (desde el kínder hasta la universidad).

  1. Abrir una cuenta bancaria de acuerdo a las metas de vida (boda, hipoteca casa, maestría en el extranjero, o emprendimiento) para que los ahorros crezcan inteligentemente.
  2. Diversificar muy bien los portafolios y tomar en cuenta la liquidez que da cada uno de estos.
  3. Empezar a incrementar el ahorro destinado al retiro, un 10 o 15 por ciento del sueldo a este fin es apropiado

A los 50 años
Cuando se ha llegado a los 50 años se es una persona plena e independiente, probablemente los hijos terminaron la universidad, está a punto de concluir el pago de la hipoteca, se tiene un mejor sueldo y más tiempo para disfrutar de la pareja y el tiempo personal.

Es momento de revisar la diversificación en los portafolios de inversión que se crearon para las metas personales y financieras, tal vez se deban de ajustar, cancelar o abrir nuevas.

  1. El consultar a un asesor financiero en esta etapa es crucial ya que deberá guiarte apropiadamente para que tus recursos (que ahora son más) puedan maximizarse sabiamente.
  2. Calcular los ingresos mensuales que necesitarás para después de jubilarte.
  3. Estimar la cantidad total que necesitas ahorrar teniendo en cuenta que se viviráaproximadamente 15 años más una vez retirado (la esperanza de vida son aproximadamente 80 años).
  4. Impulsar el ahorro para el retiro al máximo, al menos un 20 ó 30 por ciento del sueldo si se quiere vivir como hasta ahora.

Por último, el mejor consejo: ahorra, ahorra, ahorra.

Jubilación
A los 65 años cambiará mucho la vida. El retiro hoy significa tener más tiempo para la diversión, leer, viajar, y disfrutar de la familia. La asesoría financiera seguirá estando presente más que nunca ya que los ahorros tendrán que ser mejor administrados para que duren al menos 15 añosluego de la jubilación.

También es importante:

  1. Estimar las otras fuentes de ingresos con las que se podría contar como la pensión o si se tiene la renta de un inmueble.
  2. Llevar un cálculo de todos los gastos fijos, doctores, medicinas, gustos personales y entretenimiento.
  3. ¡Disfruta de esta etapa, es la mejor!

Sea cual sea la etapa de la vida, siempre habrá gastos y metas que cumplir, el ahorro temprano es crucial para cumplir cada una de ellas. Y una vez se tengan los ahorros es necesario tener una disciplina financiera incluso después de tu retiro.

FUENTE: www.bancaynegocios.com

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